Un catalizador para la adopción de criptografía convencional

Para Satoshi Nakamoto, el creador de Bitcoin (BTC), la motivación para crear un nuevo ecosistema de pago desde cero en 2009 provino del caos económico causado por las prácticas crediticias excesivamente exuberantes y riesgosas del sector bancario, combinadas con el estallido de las burbujas inmobiliarias. en muchos países de la época.

“¿Y quién crees que recogió los pedazos después de la lluvia radiactiva? El contribuyente, por supuesto”, dijo Durgham Mushtaha, gerente de desarrollo comercial de la firma de análisis de blockchain Coinfirm, en una entrevista exclusiva con Cointelegraph.

Satoshi reconoció la necesidad de un nuevo sistema monetario basado en la equidad y la justicia, un sistema que devuelva el poder a las manos de la gente. Un sistema sin confianza con participantes anónimos, que realiza transacciones entre pares y sin necesidad de una entidad central.

Sin embargo, una recesión posterior del mercado, impulsada por el estallido de la burbuja de la oferta inicial de monedas, hizo que la industria de las criptomonedas se diera cuenta de la necesidad de generar credibilidad, autoridad y confianza trabajando de manera proactiva con los reguladores y legisladores. Ingrese a los procedimientos Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customers (KYC).

Mushtaha comenzó la discusión destacando cómo, a diferencia de la moneda fiduciaria, las transacciones en monedas y fichas creadas en la tecnología de cadena de bloques son mucho más fáciles de rastrear utilizando análisis en cadena y herramientas AML. Además, la introducción de procedimientos KYC para identificar y legitimar a los usuarios en los principales intercambios de criptomonedas dio como resultado un sistema financiero mucho más robusto que se volvió más impermeable al lavado de dinero y otras actividades ilícitas.

Como resultado, reforzó efectivamente la imagen del sector y atrajo a más personas a confiar en el dinero que tanto les costó ganar en el mercado. “Veo que el próximo mercado alcista se convertirá en un momento decisivo, donde las masas se sumergen en las criptomonedas a medida que se disipan los temores y el sector crece exponencialmente”, dijo.

Impacto de KYC y AML en la evolución de las finanzas

Las primeras discusiones e implementación de la legislación global ALD y KYC se remontan a cinco décadas, marcadas por el establecimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) en 1970 y el Grupo de Acción Financiera Global (GAFI) en 1989. “Los indicadores de escenarios de riesgo desarrollados en Las finanzas tradicionales en los últimos 50 años se han adoptado en los sectores criptográfico y de nicho de la industria, incluidas las finanzas descentralizadas”, agregó Mushtaha:

“Donde nos diferenciamos de las finanzas tradicionales es en nuestros procesos analíticos en cadena. No hay cadenas de bloques en las finanzas tradicionales, por lo que les falta una gran parte del rompecabezas, ya que el sector de las cadenas de bloques no está aislado”.

Al compartir información sobre cómo se ve la implementación actual de KYC y AML desde la perspectiva del proveedor, Mushtaha reveló que Coinfirm tiene más de 350 indicadores de escenarios de riesgo que cubren el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, las sanciones, el tráfico de drogas, el ransomware, las estafas, el fraude de inversiones y más.

Con AML cada vez más sofisticado en el espacio de las finanzas descentralizadas (DeFi), “ahora podemos decirle si su billetera estuvo directamente implicada en actividades ilícitas o si ha heredado el riesgo de otra dirección al recibir activos de ganancias mal habidas”. Además, la tecnología ha evolucionado junto con el ecosistema criptográfico para proporcionar perfiles de riesgo en direcciones de billetera y transacciones basadas en análisis en cadena.

Disminución del uso de criptomonedas en el lavado de dinero

Año tras año, numerosos informes han confirmado una disminución constante en el uso del lavado de dinero, con transacciones que involucran direcciones ilícitas que representan solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021. Mushtaha cree que este hallazgo tiene razón.

“Aquellos involucrados en actividades ilícitas harían bien en mantenerse alejados de los activos relacionados con blockchain y ceñirse al dólar probado y comprobado. El dólar de los Estados Unidos sigue siendo la moneda más utilizada y preferida para el lavado de dinero”, dijo y agregó que, en criptografía, una vez que se identifica que la dirección de una billetera contiene activos que se obtuvieron a través de actividades ilegales, es poco lo que el delincuente puede hacer.

Con el escrutinio regulatorio actual que garantiza que los intercambios de cifrado cumplen con KYC, a los malos actores les resulta difícil convertir los activos de cifrado en fiat o gastarlos en mercados abiertos. Hablando sobre los diversos métodos más comúnmente utilizados para transferir fondos ilícitos, Mushtaha declaró:

“Claro, pueden intentar utilizar técnicas de anonimización, como mezcladores, vasos y monedas de privacidad, pero luego sus activos serán marcados y contaminados por usarlos”.

A medida que las criptomonedas se vuelven más aceptadas y predominantes en todo el mundo, los delincuentes recurrirán al mercado negro para vender activos obtenidos de forma ilícita. Dada la disponibilidad de mercados donde se puede gastar dinero sin KYC, corresponderá a las futuras agencias de aplicación de la ley tomar medidas enérgicas contra dichos sitios.

Las herramientas KYC y AML ahora pueden correlacionar direcciones IP con direcciones de billetera, y los algoritmos de agrupamiento hacen un trabajo increíble al identificar direcciones asociadas. Tales medidas serían difíciles de lavar, incluso para los actores a nivel estatal, a través de intercambios fuera de sus fronteras. Mushtaha agregó: “La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) tiene listas de direcciones identificadas que pertenecen a personas y entidades sancionadas. Los activos en esas direcciones están demasiado calientes para que alguien los maneje”.

Papel de las CBDC en la lucha contra el lavado de dinero

Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) podrían ofrecer a los bancos centrales un nivel de control nunca visto en la moneda fiduciaria. Imagine todos los problemas con fiat, como la manipulación del gobierno y la inflación, pero ahora con el poder del análisis en cadena. Las CBDC permitirán un escrutinio más detallado de los hábitos de gasto de los usuarios y los bancos centrales congelarán las tenencias, las limitarán, establecerán fechas de vencimiento, gravarán automáticamente cada transacción o incluso decidirán qué se puede y qué no se puede comprar con ellas. “Todos los comerciantes, instituciones financieras y clientes minoristas también deberían cumplir con KYC, lo que desincentivaría el lavado de dinero”, dijo Mushtaha.

Libra, una moneda estable basada en blockchain autorizada lanzada por la empresa matriz de Facebook, Meta, no logró ganar terreno cuando se lanzó en 2019. En consecuencia, las conversaciones principales sobre las iniciativas criptográficas de Meta catalizaron a numerosos gobiernos para probar CBDC, siendo China uno de los primeros en lanzar su CBDC.

Las posibilidades de control de divisas no son las únicas motivaciones de esta ola de innovación patrocinada por el gobierno. Aunque señaló que los gobiernos ya no siguen el patrón oro, Mushtaha destacó que la inflación actual es el resultado directo de que las agencias federales y centrales impriman dinero a voluntad.

“Estados Unidos imprimió más dólares que nunca antes. Y el resultado de eso es una inflación galopante que está fuera de serie”.

Además, Mushtaha argumentó que aumentar demasiado las tasas de interés, demasiado rápido, provocaría el colapso de una cascada catastrófica de instituciones financieras sobrecargadas de deudas. Como resultado, las CBDC se destacan como una solución para los bancos centrales y agregan que “por primera vez, los bancos centrales podrían destruir dinero además de crearlo”.

Evolución de AML, KYC y avances tecnológicos

Basándose en su amplia experiencia en el sector AML/KYC, Mushtaha afirmó que la tecnología se adapta a la evolución de la normativa y no al revés. Las plataformas comerciales de inicio que deciden integrar herramientas AML tienen la opción de solicitar un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) y licencias de valores. “Cumplir con la normativa significa que se te abre una gran cantidad de oportunidades. La financiación en este espacio solo está disponible para aquellos que se centran en el cumplimiento”. Como resultado, los proveedores de soluciones AML se encuentran cerrando la brecha entre el mundo criptográfico y el sistema financiero compatible.

Mushtaha compartió una instancia trabajando con una startup que actualmente está desarrollando una solución KYC basada en tokens no fungibles (NFT) utilizando pruebas de conocimiento cero. “La inteligencia proviene de su reconocimiento de que las NFT utilizadas para KYC no necesitan resolver el problema del doble gasto, por lo que pueden desconectarse por completo de la cadena de bloques. Esto permite que los datos biométricos privados se almacenen en el NFT y que se envíe una prueba zk a cada plataforma en la que el individuo quiera abrir una cuenta”.

Aunque la solución está diseñada para funcionar como una entidad centralizada para almacenar la información de NFT “probablemente en una cadena autorizada (inaccesible públicamente)”, Mushtaha afirma que es un paso en la dirección correcta ya que los NFT sirven casos de uso de KYC durante la próxima década como digitalización. continúa penetrando en las verticales de la industria.

En términos de AML, cada mes surgen nuevas herramientas y avances debido a la tasa acelerada de innovación. Según Mushtaha, una herramienta interna permite a Coinfirm analizar cada dirección de billetera que aporta activos a un fondo de liquidez controlado por contrato inteligente, y agrega que “podemos proporcionar perfiles de riesgo para decenas de miles de direcciones a la vez”.

Las innovaciones de IA que se centran en el reconocimiento de patrones de comportamiento del usuario basado en transacciones generadas algorítmicamente serán una tendencia clave. “La cadena de bloques contiene una gran cantidad de datos relacionados con el comportamiento, que se pueden usar para analizar los patrones de lavado de dinero y luego extrapolar los perfiles de riesgo para las direcciones de billetera que se comportan de esta manera”, explicó Mushtaha.

Las herramientas de aprendizaje automático, que han recopilado grandes conjuntos de datos a lo largo de los años en todo el panorama criptográfico, también se utilizarán para predecir los posibles resultados comerciales.

Gobiernos que monitorean las criptotransacciones transfronterizas

El GAFI emitió su guía revisada en octubre del año pasado, donde etiquetó cada criptoactivo que preserva la privacidad o que no involucra a un intermediario de algún tipo como de alto riesgo. Esto no es sorprendente ya que el mandato explícito del GAFI es eliminar “cualquier amenaza a la integridad del sistema financiero internacional”, de las cuales considera que las criptomonedas son una. Por lo tanto, la introducción de la regla de viaje en 2019 requiere que todos los VASP transmitan cierta información a la siguiente institución financiera en una transacción.

Sin embargo, cuando la regla se aplica a las direcciones de billeteras no alojadas en manos de particulares, “el GAFI parece estar sentando las bases para aplicar la regla de viaje a estas billeteras si las transacciones entre pares aumentan en los próximos años, potencialmente imponiendo los derechos de privacidad”, dijo Mushtaha.

Un enfoque más prudente, según Mushtaha, sería armonizar los enfoques de implementación en su mayoría fragmentados de la Regla de viaje existente en todas las jurisdicciones, haciendo que las transacciones transfronterizas sean más sencillas y al mismo tiempo centrarse en el cumplimiento de VASP.

El papel de los criptoempresarios en la lucha contra el lavado de dinero

Dada la disponibilidad de soluciones AML listas para usar diseñadas para adaptarse a los requisitos particulares de cada VASP, Mushtaha cree que “realmente ya no hay excusa” para descuidar el cumplimiento. También corresponde a los VASP establecer materiales educativos integrales para sus usuarios a medida que el mundo se prepara para una adopción masiva sin fricciones.

Mushtaha cree que los criptoempresarios se encuentran en una posición única para ayudar a escribir el próximo capítulo del sistema financiero global, y deben comprender que el cumplimiento de AML no es un impedimento para su éxito, sino un catalizador. “La mayoría de los inversores minoristas quieren navegar este espacio de forma segura, gestionando sus riesgos mientras realizan transacciones”, recomendó. “Y dar tranquilidad a estos inversores debería ser la prioridad de un VASP”.

Trabajando hacia un futuro regulatorio

KYC y AML son elementos necesarios de la macroeconomía actual y son componentes importantes del espacio criptográfico. Mushtaha no está de acuerdo con la creencia de que las regulaciones erosionan el anonimato.

“Las regulaciones impulsarán la adopción masiva, pero corresponde a los jugadores en este espacio presentar de manera proactiva el marco para la regulación que fomente la innovación y desincentive la actividad ilícita. Existe la necesidad de lograr un equilibrio en el que se pueda monitorear el lavado de dinero mientras se mantiene la privacidad del usuario. Estos no son objetivos mutuamente excluyentes; puedes tener ambos.

Y, a los inversionistas, Mushtaha aconsejó el antiguo adagio, “haz tu propia investigación”.