Proyectando la ‘píldora naranja’ en los bancos mientras la UE impulsa la criptorregulación

“Se enciende la señal y él aparece. Así ha sido. Así será”. Cada vez que Ciudad Gótica se enfrenta a una amenaza existencial, la Batiseñal ilumina el cielo nocturno. En el universo de DC Comics, Batman siempre aparece para salvar el día cuando se le llama.

Bitcoiners en Alemania emplearon una táctica similar esta semana, adornando el logotipo de la criptomoneda preeminente con un mensaje para “estudiar Bitcoin” en el costado del edificio del Banco Central Europeo en Frankfurt. Las imágenes se compartieron ampliamente en las redes sociales, con destacados defensores de Bitcoin (BTC) y varios perfiles de empresas elogiando la exhibición.

Una dosis de la proverbial “píldora naranja” es particularmente pertinente, dado que el sector bancario mundial ha estado en el punto de mira tras el colapso de importantes instituciones, como Silicon Valley Bank y Signature Bank en los Estados Unidos.

Mientras tanto, los parlamentarios europeos adoptaron una nuevo proyecto de ley se centró en la lucha contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT), que establece posibles nuevas reglas que hacen cumplir los requisitos de Conozca a su cliente para los servicios financieros tradicionales y relacionados con la criptografía.

Además, los parlamentarios buscan restringir los pagos en efectivo y criptomonedas por bienes y servicios donde los clientes no pueden ser identificados. Según el proyecto de ley, las reglas limitan los pagos en efectivo a un máximo de 7000 euros para transacciones con criptomonedas, o 1000 euros si se desconoce la identidad del usuario.

Relacionado: La caída de Silicon Valley Bank tiene muchas causas, pero las criptomonedas no son una

Estas nuevas reglas propuestas son independientes del inminente proyecto de ley de Mercados en Criptoactivos (MiCA) del Parlamento Europeo, que entrará en vigencia en 2024, un conjunto propuesto de reglas y pautas destinadas a regular el mercado de criptomonedas en Europa.

Liam Murphy, director gerente de EMEA en Wachsman, le dice a Cointelegraph que el proyecto de ley ALD-CFT adoptado el 28 de marzo se enfoca en aprobar reglas más estrictas para cerrar las brechas en la lucha contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión de sanciones en la Unión Europea.

“Es una vía de política separada de MiCA; aunque al igual que con muchas acciones de política, hay algunos cruces. Cabe señalar que este fue solo un paso más en el proceso regulatorio, y el proyecto de ley está lejos de ser aprobado todavía”.

Murphy agregó que también estaba buscando más claridad sobre si los límites de transacciones de criptomonedas solo se aplican a las transacciones comerciales y no a las transferencias entre particulares.

Dado que Wachsman presta servicios a varios proveedores de servicios de criptomonedas como empresa de comunicaciones, Murphy señaló que los participantes de la industria son cada vez más conscientes de que el sector podría utilizar la regulación para alcanzar su máximo potencial.

“La innovación es impredecible por su propia naturaleza. Estamos experimentando una revolución digital y existe un peligro real tanto de regulación excesiva como de regulación insuficiente”.

Erwin Voloder, investigador sénior de políticas de la Asociación Europea de Cadenas de Bloques, también habló con Cointelegraph sobre las implicaciones del proyecto de ley del Parlamento Europeo para los pagos en criptomonedas.

Destacó que se agradece una mayor claridad sobre las disposiciones ALD/CTF, pero sostuvo que se aplica constantemente un doble estándar a los criptopagos.

Voloder dijo que los eurodiputados se habían retractado previamente de la necesidad de pasar por un CASP para el proceso KYC en virtud del Artículo 59a debido a que era innecesariamente oneroso, según los comentarios de la industria:

“Los límites en las transacciones con criptomonedas demuestran que las transacciones con criptomonedas son 7 veces más riesgosas que las transacciones en efectivo desde una perspectiva ALD/CTF, que en comparación con los datos disponibles sobre el lavado de dinero global no se alinea”.

Lo que también sigue siendo difícil de medir es cómo los servicios de criptomonedas como los protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) e incluso las organizaciones autónomas descentralizadas se regirán por posibles nuevas leyes.

“MiCA dejó las ‘finanzas totalmente descentralizadas’ fuera del alcance porque a menudo es difícil determinar una cadena de responsabilidad”.

Voloder usó un ejemplo considerando que una plataforma DeFi puede tener una interfaz que está “orientada al cliente”, pero la actividad económica real tiene lugar dentro del contrato inteligente, que “es abstraído e independiente de la capa de interfaz”.

Esto sugiere que se está formando una estrategia en los márgenes de la industria que podría traer obligaciones de responsabilidad e informes predeterminados al espacio DeFi, incluidos los tokens no fungibles.

La legislación centrada en AML incluye criptografía bajo su alcance para reforzar las transacciones comerciales en toda Europa. Mientras tanto, el espacio de las criptomonedas está destacando ampliamente las fallas recientes del sector bancario tradicional. Lo que queda por responder es qué industria necesita más supervisión en este momento.

Revista: 4 de cada 10 ventas de NFT son falsas: Aprenda a detectar los signos de lavado de comercio