Regulaciones y políticas

Los bancos amigables con las criptomonedas administraron mal los riesgos tradicionales, dice el jefe de la FDIC en la audiencia del Senado

Los bancos amigables con las criptomonedas administraron mal los riesgos tradicionales, dice el jefe de la FDIC en la audiencia del Senado

El Comité Bancario del Senado de los Estados Unidos celebró una audiencia el 28 de marzo sobre la respuesta regulatoria a las recientes quiebras bancarias. Testificaron funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Reserva Federal y el Tesoro. El presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, habló sobre las causas de las quiebras de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank, incluido el papel de los activos digitales y las respuestas de la agencia a la crisis.

Los altos niveles de depósitos no asegurados y el rápido crecimiento fueron factores comunes en los colapsos bancarios en marzo, dijo Gruenberg. La narrativa de Gruenberg comenzó con el cierre de Silvergate Bank, centrado en activos digitales, anunciado el 8 de marzo, aunque esa historia comenzó con la quiebra de FTX.

FTX representó menos del 10 % de los depósitos totales de Silvergate Bank, pero el banco perdió el 68 % de sus depósitos tras la quiebra de FTX, lo que desencadenó una cadena fatal de eventos para el banco. Gruenberg dijo:

“Los problemas experimentados por Silvergate Bank demostraron cómo los riesgos bancarios tradicionales, […] Cuando no se maneja adecuadamente, podría combinarse para conducir a un mal resultado”.

La FDIC fue informada de la corrida en SVB en la noche del jueves 9 de marzo. SVB cerró el 10 de marzo y la FDIC trabajó con el banco durante todo el fin de semana, logrando reabrir el banco puente el lunes siguiente. Gruenberg señaló que, al igual que Silvergate Bank, SVB había concentrado sus actividades en un solo sector: las empresas de capital de riesgo.

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Signature Bank estaba más diversificado que Silvergate Bank o SVB. Eso se debió en parte a la decisión del banco de reducir su exposición a los activos digitales después de la quiebra de FTX y el escrutinio de los medios sobre los vínculos del banco con el intercambio de criptomonedas. El banco recibió más atención negativa relacionada con FTX en febrero, cuando fue demandado por presuntamente facilitar la combinación de cuentas de FTX.

Las salidas de depósitos de Signature Bank comenzaron el 9 de marzo y se agudizaron al día siguiente, viernes, con aproximadamente el 20% de los depósitos retirados en horas. La gerencia no pudo proporcionar datos financieros precisos y la situación se deterioró:

“La resolución del saldo negativo requirió un esfuerzo conjunto prolongado entre Signature Bank, los reguladores y el Federal Home Loan Bank of New York para prometer garantías y obtener los fondos necesarios de la Ventanilla de descuento de la Reserva Federal para cubrir las salidas negativas”.

“Esto se logró con minutos de sobra antes de que cerrara la sala de cables de la Reserva Federal”, agregó Gruenberg.

Gruenberg señaló que Silvergate Bank y Signature Bank utilizaron plataformas digitales que permitieron realizar transacciones las 24 horas. Eran “las dos únicas plataformas conocidas de este tipo dentro de las instituciones aseguradas de EE. UU.”.

Gruenberg dio una estimación preliminar de $ 22,5 mil millones para el costo del Fondo de Seguro de Depósitos para resolver las pérdidas de SVB y Signature Bank. Agregó, haciéndose eco de varios funcionarios gubernamentales en los últimos días, que:

“El estado del sistema financiero de EE. UU. sigue siendo sólido a pesar de los acontecimientos recientes”.

FDIC publicará un informe completo sobre el sistema de seguro de depósitos; El director de riesgos de la FDIC publicará un informe sobre la supervisión de Signature Bank por parte de la corporación antes del 1 de mayo. Además, la FDIC emitirá una propuesta sobre la nueva reglamentación sobre la evaluación especial ese mes.

Los otros oradores en la audiencia dieron un testimonio más breve. Subsecretaria del Tesoro para Finanzas Nacionales Nellie Liang descrito cómo el Tesoro se comprometió con la FDIC y la Reserva Federal durante las quiebras bancarias. Vicepresidente de Supervisión de la Fed Michael S. Barr discutido en términos bastante técnicos, el fracaso de SVB y las medidas posteriores tomadas por el gobierno.

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