El Banco Central de Jamacia anunció recientemente que lanzaría su moneda digital del banco central (CBDC), denominada Intercambio Digital de Jamaica, o Jam-Dex, en el primer trimestre de 2022. Según el gobierno de Jamaica, la moneda digital nacional ayudar a reducir los costos de transacción al tiempo que permite que los no bancarizados accedan a los servicios financieros.
Está estimado que más del 17% de los jamaiquinos no tienen acceso a servicios bancarios, pero se teme que muchos más no tengan acceso a servicios bancarios. Esto se debe en gran parte a los impedimentos sistémicos del sector financiero. Los altos costos de transacción, en particular, son una gran limitación. En consecuencia, muchos jamaicanos creen que los bancos son un coto exclusivo de los ricos.
Dicho esto, la penetración de Internet en Jamaica se jacta impresionante en más del 55%, mientras que el uso del teléfono móvil es del 100%. El gobierno de Jamaica confía en esta dinámica tecnológica positiva para catalizar la adopción de su moneda digital nacional.
Tal como están las cosas, el sector bancario de Jamaica está muy centralizado. dos bancos dominar más del 60% de todo el sector bancario del país. La situación ha traído una sana competencia y condujo a la combinación de problemas de oligopolio regresivo, como las altas tasas de interés.
Los bancos de Jamaica también han subido muchísimo tarifas de transacción que “penalizan a los depositantes por tener dinero en el banco”, según el miembro del parlamento local Fitz Jackson. El gobierno de Jamaica busca subvertir estas tendencias represivas de servicios financieros mediante la introducción de la moneda digital Jam-Dex. Ayudará a delegar el sistema financiero del país fuera del control de los gigantes bancarios monopólicos.
Adopción en los próximos dos años
Se espera que más del 70% de la población de Jamaica adopte la nueva moneda digital en los próximos cinco años. El banco central del país, el Banco de Jamaica, espera reemplazar al menos el 5% de los dólares jamaiquinos en circulación cada año durante los próximos dos años.
El establecimiento ha aclamado a Jam-Dex como una solución para una mayor transparencia. Todas las transacciones realizadas en la red Jam-Dex, incluidos los pagos de asistencia social del gobierno, serán rastreable para mejorar la rendición de cuentas.
El banco central de Jamaica recientemente emitido un total de alrededor de seis millones de dólares jamaiquinos, o $44,000, a dos bancos importantes para llevar a cabo pruebas reales de la red Jam-Dex antes de su debut oficial.
Los clientes que deseen utilizar Jam-Dex deberán registrarse para obtener una billetera digital y realizar un depósito a través de una institución financiera jamaicana acreditada.
Problemas que enfrentan los no bancarizados en Jamaica
Debido a que evitan las instituciones financieras reguladas, muchos jamaicanos no bancarizados pierden oportunidades socioeconómicas progresivas. Algunos programas de asistencia gubernamentales y sin fines de lucro, por ejemplo, hacen uso de instituciones financieras reguladas para distribuir ayuda monetaria. Debido a que los no bancarizados carecen de cuentas bancarias, muchos de ellos quedan fuera.
Hablando con Cointelegraph, Daniel Polotsky, el fundador de CoinFlip, la red de cajeros automáticos de Bitcoin (BTC) más grande de Estados Unidos, dijo:
“Los usuarios que buscan abrir cuentas bancarias tradicionales se someten a tediosos procesos de aprobación y, por lo general, se exponen a posibles cargos por sobregiro u otros gastos ocultos que a menudo no pueden pagar”.
Otro problema al que se enfrentan los no bancarizados es la dependencia de las fuentes de crédito explotadoras. Es probable que muchos de ellos obtengan préstamos de día de pago debido a la falta de acceso a instituciones de crédito formales. Los préstamos de día de pago son increíblemente caros de financiar.
Muchos jamaiquinos están enganchados a tales servicios porque los préstamos son de fácil acceso, especialmente durante emergencias. En última instancia, esto conduce a un círculo vicioso de endeudamiento.
La falta de historial crediticio entre los no bancarizados en Jamaica contribuye aún más a su segregación económica. Los empleadores, las compañías de seguros y los propietarios suelen necesitar el historial crediticio al considerar la asistencia y la compensación. Debido a que las personas no bancarizadas rara vez tienen estos registros, no pueden obtener la ayuda que necesitan.
Muchas personas no bancarizadas también carecen de ahorros sustanciales y, cuando los tienen, guardan los fondos en lugares inseguros, generalmente en el hogar. Esto hace que el dinero sea más susceptible a riesgos como el robo.
La CBDC de Jamaica tiene como objetivo brindar servicios financieros a los no bancarizados, ayudándolos a superar muchos de los problemas antes mencionados.
Mayor inclusión con una CBDC
La moneda digital de Jamaica está destinada a tener un efecto disruptivo en el sector financiero de Jamaica, en particular para sus ciudadanos no bancarizados.
La inclusión financiera de los jamaicanos no bancarizados exige la implementación de un sistema financiero radical que promueva la inclusión, y Jam-Dex tiene las propiedades necesarias para lograrlo.
Polotsky destacó la importancia de tales CBDC:
“Las monedas digitales del Banco Central como la de Jamaica son un paso importante para generar una familiaridad generalizada con las monedas digitales. También permiten a las personas sin acceso a servicios bancarios y sin acceso a servicios bancarios la oportunidad de retener y enviar dinero digitalmente por una tarifa más baja que los bancos tradicionales, lo que puede ser crucial. Si bien no reemplazarán a las criptomonedas, estas monedas pueden coexistir sin problemas en nuestro mundo digital”.
También explicó que la nueva moneda digital de Jamaica ayudaría a popularizar el uso de las principales criptomonedas deflacionarias como Bitcoin, que generalmente se usan para protegerse contra la inflación.
El uso de la moneda digital permitiría a las agencias gubernamentales relevantes monitorear las compras de bienes subsidiados y detectar anomalías en los precios.
Fijación de precios al consumidor y lucha contra la especulación de precios
El lanzamiento de la moneda digital de Jamaica permitirá al gobierno contrarrestar los carteles de precios, especialmente en los casos en que sea necesario regular los precios. Tales escenarios suelen ocurrir cuando los subsidios gubernamentales cubren ciertos productos.
En los últimos años, los legisladores de Jamaica han tenido que actuar rápidamente para promulgar leyes que prevengan los cárteles de precios, especialmente en tiempos de calamidad. La especulación de precios en la nación es particularmente rampante durante la temporada de huracanes cuando los comerciantes oportunistas aumentan los precios de los materiales de construcción como la madera, la lona y las láminas de zinc.
Durante el inicio de la pandemia de COVID-19, los cárteles jamaiquinos de aumento de precios forzaron la intervención de desinfectantes, geles para manos y mascarillas. Se impusieron multas de hasta 2 millones de dólares jamaiquinos, o 13.066 dólares al momento de redactar este informe. impuesto en los minoristas que se descubrió que estaban manipulando los precios.
Por supuesto, verificar cada caso de aumento de precios reportado es un proceso que requiere mucho tiempo. La moneda digital de Jamaica facilitará a las autoridades la verificación de dichos informes mediante el análisis de los registros de puntos de venta en la cadena de bloques.
Lucha contra el lavado de dinero
Jamaica tenía un Índice ALD de Basilea puntaje de 5,77 en 2021. El índice de la nación ha tenido una tendencia a la baja desde 2017. La calificación actual significa que Jamaica es muy propensa a los esquemas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El puntaje del índice compuesto considera numerosos factores, incluidos los niveles de corrupción de la nación, sus estándares financieros, el cumplimiento del estado de derecho y la divulgación política.
En 2020, Jamaica se agregó a la lista negra de países de la Unión Europea después de que la UE descubriera que faltaban los protocolos contra el lavado de dinero (AML) de Jamacia.
El país también fue incluido en la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional, una medida que provocó que los comerciantes y clientes jamaicanos no pudieran realizar transacciones en las principales plataformas minoristas internacionales.
Se espera que la introducción de la moneda digital de Jamaica mejore la transparencia de las transacciones y ayude a la nación a superar sus problemas actuales de ALD.
Políticas monetarias más eficaces
El lanzamiento de la moneda digital de Jamaica permitirá al banco central del país realizar un seguimiento de las transacciones con el objetivo de mejorar las políticas monetarias.
El banco central, por ejemplo, podría establecer puntajes crediticios generales en comparación con la deuda al formular las normas regulatorias relevantes.
La vigilancia de CBDC también ayudará a las autoridades a tomar medidas enérgicas contra las empresas involucradas en esquemas de evasión fiscal. Esto es gracias a la trazabilidad de transacciones de Jam-Dex.
La moneda digital de Jamaica traerá muchos beneficios a la nación insular del Caribe. Aún así, es probable que su adopción tome mucho tiempo debido a la resistencia de los políticos y una población que teme la vigilancia del gobierno.
Un sector de los políticos ya acusó al gobierno de Jamaica de soborno después de que recientemente anunciara un incentivo de 2.500 dólares jamaiquinos para los primeros 100.000 usuarios de Jam-Dex.
Se espera que la adopción total de la moneda digital Jam-Dex demore varios años debido a problemas iniciales.
