Los mercados de criptomonedas han estado madurando en los últimos años, lo que ha aumentado la demanda de soluciones de criptoseguros a medida que los jugadores más avanzados se sumergen en el ecosistema naciente.
Investopedia informes que el seguro de criptomonedas se ve como una “gran oportunidad”, con un portavoz de una de las aseguradoras más grandes del mundo, Allianz, diciendo que la compañía ha explorado opciones de productos y cobertura en el espacio de las criptomonedas a medida que se vuelve “más relevante, importante y frecuente en la economía real”.
El ecosistema de criptomonedas todavía se considera peligroso y volátil, donde los fondos no están completamente seguros, incluso en los principales intercambios de criptomonedas. Si bien algunas plataformas, incluida Coinbase, han revelado que tienen cobertura de billetera caliente a través de aseguradoras específicas, la mayoría no promociona públicamente si los activos depositados allí están asegurados.
La industria plantea desafíos específicos para las aseguradoras. Por un lado, las primas a menudo se definen con el uso de datos históricos, que en la industria de las criptomonedas son escasos en el mejor de los casos y están ausentes en áreas más nuevas, incluidos los tokens no fungibles (NFT).
Sin embargo, la demanda de seguros en el espacio está presente, ya que Crypto.com ha ampliado su programa de seguros para cubrir $ 750 millones en 2021, y se han creado soluciones descentralizadas basadas en organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) como Nexus Mutual.
Hablando con Cointelegraph, Tony Lees, director de productos de la plataforma de pago digital Wirex, dijo que uno de los principales obstáculos para la “verdadera adopción generalizada en los últimos años” ha sido la idea de que el espacio de las criptomonedas es “poco confiable e inseguro”.
Para Lees, la mayoría de los usuarios sienten que sus fondos no están seguros y que una inversión en criptoactivos es más riesgosa que una inversión en el mercado de valores tradicional. El cumplimiento de los estándares de la industria y otras regulaciones, agregó Lees, han ayudado a las plataformas a mostrar cómo los fondos de los usuarios están seguros. Lees dijo:
“La cobertura de seguro a nivel corporativo con plataformas de custodia como Fireblocks ha permitido a empresas como Wirex demostrar que existen sistemas y controles sólidos para brindar tranquilidad al usuario”.
Michael Vogel, director ejecutivo de Coinstream y fundador de la criptobolsa canadiense Netcoins, se hizo eco de los pensamientos de Lees y le dijo a Cointelegraph que la criptografía representa un “paradigma de riesgo muy diferente” al que están acostumbrados los inversores, ya que ningún consumidor se preocupa “por la pérdida de sus acciones en Tesla”. falta de una cuenta de corretaje en línea “.
Muchos usuarios, dijo Vogel, no se sienten cómodos con la responsabilidad de manejar ellos mismos la seguridad de sus monedas. Como resultado, el mercado ha estado desarrollando “soluciones de tipo custodia, en las que una empresa de confianza actúa como una forma de criptobanco”.
Las aseguradoras podrían proporcionar pautas claras que los custodios deben seguir para calificar para un seguro aquí, dijo. La medida podría proporcionar familiaridad a los inversores en el espacio. Como dijo Lees, la mayoría conoce el Esquema de Compensación de Servicios Financieros de hasta $104,000 u 85,000 libras esterlinas en el Reino Unido, o la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de hasta $100,000 en los Estados Unidos.
Estos esquemas, dijo Lees, ayudan a los inversores a sentirse cómodos dejando sus fondos en los bancos. El criptoseguro que cubre las tenencias de los usuarios en una plataforma centralizada proporcionaría “esa cobertura familiar y tradicional contra hackeos o ciberataques”.
Las entidades centralizadas como Allianz que ingresan al espacio solo respaldarían aún más la noción de familiaridad. Johnny Lyu, director ejecutivo del intercambio de criptomonedas KuCoin, le dijo a Cointelegraph que si bien el ecosistema criptográfico necesita un seguro, en su etapa inicial de desarrollo, la mayor parte de la participación provendrá de instituciones centralizadas.
A medida que la industria se desarrolla, Lyu dijo que las alternativas descentralizadas están mejorando gradualmente. Si estas plataformas pueden ser realmente descentralizadas, dijo, “dependerá del desarrollo y la mejora del entorno criptográfico en general”. Por ahora, tanto las entidades centralizadas como las descentralizadas tienen desafíos que superar.
Confianza para operar con cripto
Superar estos desafíos podría dar a más inversores la confianza para invertir en criptomonedas y ganar exposición a la clase de activos naciente.
Según Vogel, el fraude es un desafío importante para las aseguradoras en el espacio de las criptomonedas. Usando el seguro de la casa como ejemplo, Vogel señaló que el “beneficio tangible del seguro es que su casa puede reconstruirse si se quema”. El resultado neto, dijo, es que al final del día, la gente todavía tendrá una casa.
Por otro lado, la ofuscación en la cadena de bloques podría dar lugar a tipos específicos de fraude. Vogel agregó:
“Un estafador de criptoseguros podría duplicar, ocultar u ofuscar sus monedas más un pago de seguro”.
Para Lees, el mayor desafío al que se ha enfrentado la industria de las criptomonedas hasta ahora es “brindar servicios tradicionales a un nuevo sector desconocido, especialmente en lo que respecta a la tecnología”. Lees se hizo eco del sentimiento de Vogel, diciendo que los fondos que son difíciles de rastrear en la cadena de bloques han “creado nerviosismo en las compañías de seguros”.
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En los últimos años, agregó, los controles sólidos de Conozca a su cliente (KYC) han sido “de suma importancia para los proveedores de criptografía”, cuyo trabajo con firmas forenses de blockchain como Chainalysis y Elliptic ha significado “que las transacciones realizadas entre direcciones criptográficas han sido mucho más fáciles de rastrear”. ”
Lees ahora espera que los riesgos generales dentro de la industria se reduzcan aún más, asegurando que “es mucho más fácil de entender y suscribir para las aseguradoras”. En última instancia, dijo, las aseguradoras “desempeñarán un papel importante en la realización de una economía totalmente digital en el futuro, al brindarles a los consumidores y las empresas la confianza para operar en el espacio”.
Este tipo de confianza, al principio, provendría de jugadores centralizados en el espacio de seguros, ya que las soluciones descentralizadas aún no están muy extendidas y es posible que deban mejorar aún más antes de generalizarse.
Riesgos de contratos inteligentes
Las soluciones de seguros descentralizados han estado activas durante los últimos meses. El popular proveedor de seguros descentralizado Nexus Mutual, por ejemplo, actualmente cubre más de $ 400 millones en Ether (ETH) en una serie de proyectos, mientras que el protocolo rival InsurAce afirma haber cubierto más de $ 340 millones.
Hablando con Cointelegraph, Lior Lamesh, CEO y cofundador de la firma de seguridad blockchain GK8, dijo que el ecosistema cripto necesita un seguro para los protocolos descentralizados y los usuarios finales. Wile Lamesh señaló que “las herramientas de seguros automáticas y descentralizadas podrían ser útiles”, sugirió que ellos mismos podrían necesitar un seguro.
Dado que las herramientas de seguros descentralizadas son parte de la capa de protocolo y se basan en contratos inteligentes, que podrían fallar debido a un error humano, podrían tener “vulnerabilidades abiertas para que los piratas informáticos las exploten”.
Lamesh sugirió que una falla potencial podría estar en el protocolo que cubre su propia falla después de que causa pérdidas para los usuarios, “lo que lo convierte en un punto de venta lucrativo para los usuarios potenciales”. Añadió:
“Hipotéticamente, aún podríamos terminar en un ciclo de contratos inteligentes que aseguran otros contratos inteligentes, pero espero que las aseguradoras centralizadas probablemente se involucren en algún momento”.
Como resultado, el CEO de cripto espera que más aseguradoras centralizadas ingresen al mercado a medida que comprendan mejor la tecnología blockchain y permanezcan a la cabeza, “mientras que las soluciones de seguros descentralizadas probablemente tardarán un tiempo en evolucionar y descubrir los mejores enfoques para la industria.
Agregó que, actualmente, los ataques en el espacio de las finanzas descentralizadas (DeFi) ocurren “todas las semanas, si no todos los días” y, como tal, es difícil que operen los protocolos de seguros descentralizados, ya que estos protocolos en sí mismos pueden convertirse en objetivos lucrativos para los piratas informáticos.
Una vez que la industria madure, dijo, el seguro descentralizado “despegará”.
Una industria en crecimiento
La industria de seguros de criptomonedas ha ido creciendo con el tiempo. Para Lamesh, su desafío actual es que los expertos “entiendan la tecnología involucrada”, ya que blockchain “puede ser lo suficientemente confuso para su propia gente sin títulos en informática”.
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El criptoseguro se ocupa de los protocolos DeFi, que requieren “muchos conocimientos especializados”. Lamesh señaló, sin embargo, que la industria de los criptoseguros puede tener un futuro brillante por delante y dijo:
“El futuro puede ser sorprendente, por supuesto, con blockchain ingresando a los seguros convencionales y protocolos descentralizados aprovechando los oráculos de datos impulsados por IA para ofrecernos planes y paquetes de seguros personalizados para cualquier cosa que necesitemos”.
Lees señaló que la industria de los criptoseguros “se ha vuelto más establecida en los últimos 12 a 18 meses”, con empresas tradicionales que ingresan al espacio y ofrecen cobertura en “ciertos activos digitales en función de cómo se almacenan y los niveles de cumplimiento de los proveedores de billeteras”.
A medida que crece la industria criptográfica en general, dijo, Lees “solo puede ver que la industria de los seguros criptográficos sigue su ejemplo, dado el gran volumen de nuevas billeteras criptográficas que se abren cada mes”. Para Lees, los estándares que cumplen las criptoempresas tendrán una “sensación tradicional, dando a las aseguradoras la tranquilidad de que pueden suscribir participaciones”.
Los desafíos que enfrentan las aseguradoras criptográficas podrían ser una fuente importante de ingresos para la industria de seguros, ya que los proveedores centralizados pueden ingresar con productos que excluyen tipos específicos de riesgos comunes en el espacio, como piratería o fallas de contratos inteligentes.
Si bien es probable que estos riesgos sean lo que buscan la mayoría de los usuarios, la tranquilidad de una plataforma centralizada que les ofrece un seguro en el que pueden confiar puede ser suficiente para persuadirlos de ingresar al mercado criptográfico.
