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La CBDC australiana recibe un interés inesperado pero podría perjudicar a los bancos: RBA

La CBDC australiana recibe un interés inesperado pero podría perjudicar a los bancos: RBA

Un programa piloto de Moneda Digital del Banco Central (CBDC) en Australia ha recibido más de 140 propuestas de casos de uso de la industria financiera, pero el Banco de la Reserva de Australia (RBA) advierte que podría desplazar al dólar australiano y hacer que las personas eviten los bancos comerciales por completo. .

El RBA publicó un discurso el 8 de diciembre a cargo del asistente del gobernador Brad Jones en una conferencia del banco central que se llevará a cabo del 8 al 9 de diciembre, hora local, en la que Jones habla extensamente sobre el efecto que podría tener una CBDC en la economía australiana.

Jones señala que el RBA se ha sorprendido por el interés de la industria que ha recibido desde la publicación de un libro blanco el 9 de agosto, con más de 80 entidades financieras que proponen casos de uso que cubren muchas áreas, como el comercio electrónico, fuera de línea y pagos gubernamentales.

El equipo que trabaja en el programa piloto “eAUD” está determinando cuál de los casos de uso propuestos llevará a su fase piloto a principios del próximo año, y espera publicar un informe sobre el proyecto a mediados de 2023.

Jones también analiza los riesgos potenciales asociados con una CBDC australiana y señala problemas de liquidez y otros problemas que los bancos podrían enfrentar si una CBDC se convierte en la fuente preferida de tenencias.

Por ejemplo, dado que los depósitos de los residentes australianos, como las cuentas de ahorro, ahora representan más del 60 % de la financiación total de sus bancos, una cantidad suficiente de australianos que elijan una CBDC en lugar del dólar australiano podría provocar que los bancos no tengan suficiente capital para prestar a los consumidores, lo que a su vez haría más difícil para el RBA transmitir la política monetaria, dijo.

Composición de financiación de los bancos en Australia. Fuente: RBA

Jones también señala que los australianos que prefieren mantener sus fondos en una CBDC “sin riesgo” podrían provocar corridas bancarias, y los australianos retirarían depósitos en masa.

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Sin embargo, el asistente del gobernador sugiere que las CBDC también podrían brindar a los australianos muchos beneficios, como beneficios de privacidad, argumentando que el banco central no tiene incentivos para usar datos personales que pueden ser explotados por organizaciones privadas, y podría ayudar a salvaguardar la soberanía monetaria que se puede perder. si una moneda estable o una CBDC extranjera llena un vacío doméstico.

También señala el potencial de las transacciones fuera de línea para aumentar la resiliencia de los sistemas de pago existentes, además de una mayor eficiencia y reducción de costos para los usuarios finales.

Jones terminó el discurso agregando que los australianos deben confiar en que el Banco de la Reserva continuará emitiendo billetes “mientras les dé valor como un bien público”.

Sin embargo, a los críticos a menudo les preocupa que la introducción de las CBDC terminará con la eliminación gradual de los billetes, un temor al que da crédito la decisión de Nigeria de limitar aún más los retiros de efectivo el 6 de diciembre luego de la emisión de eNaira.

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