Regulaciones y políticas

Elizabeth Warren está presionando al Senado para prohibir su billetera criptográfica

Elizabeth Warren está presionando al Senado para prohibir su billetera criptográfica

La senadora de Massachusetts, Elizabeth Warren, está difamando una vez más a la industria de las criptomonedas e intentando hacer que los estadounidenses dependan más de los grandes bancos.

Warren prometió en febrero reintroducir la Ley contra el lavado de dinero de activos digitales, una propuesta que no llegó a ninguna parte cuando la presentó por primera vez con el senador de Kansas Roger Marshall en diciembre de 2022. Si bien el propósito declarado de la propuesta es proteger a los estadounidenses de las estafas, es más probable para impulsar los negocios de criptomonedas en el extranjero y debilitar la elección del consumidor. Prohíbe el uso de mezcladores de activos digitales y requiere billeteras autohospedadas, como las que guarda en su teléfono celular, junto con mineros y validadores para tener políticas contra el lavado de dinero (AML). Es posible que muchas de esas entidades ni siquiera puedan imponer dichos requisitos, lo que significa que simplemente tendrían que cerrar o dejar de prestar servicios a los usuarios estadounidenses.

La propuesta es la equivocada, en un momento oportuno. Si bien los recientes fraudes y robos de alto perfil demuestran la necesidad de algunas regulaciones y cumplimiento de las criptomonedas, el proyecto de ley equivale a una campaña de difamación contra la industria que haría que los estadounidenses dependieran más de los bancos tradicionales. Pero simplemente está equivocada cuando dice que la criptomoneda es “el método elegido por los narcotraficantes internacionales” y los terroristas. De hecho, solo alrededor de $ 10 mil millones o menos en criptomonedas están involucrados en el lavado de dinero cada año, en comparación con entre $ 800 mil millones y $ 2 billones lavados en monedas convencionales.

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El proyecto de ley es particularmente duro con las finanzas descentralizadas (DeFi), incluidas las no custodiales, que requieren plataformas para registrar la información personal de los usuarios y enviarla al gobierno sin una orden judicial o causa probable. Es un poco como culpar a la ciudad porque te asaltaron en la acera. El proyecto de ley también agrupa a todos los mineros, incluidos los que extraen para sí mismos en lugar de procesar transacciones para otros, como empresas de servicios monetarios. También ignora el hecho de que los mineros pueden proporcionar otros servicios no relacionados con las transacciones.

Lo más absurdo es que las empresas que desarrollan el software tendrían que registrarse como proveedores de servicios monetarios, adoptar políticas contra el lavado de dinero y reportar a los clientes a la Red de Ejecución de Delitos Financieros. Bajo esta lógica, las tiendas de electrónica como Best Buy y Micro Center deberían registrarse como proveedores de servicios monetarios porque los teléfonos celulares que venden podrían usarse para cometer fraude.

Warren tampoco parece darse cuenta de que la cadena de bloques y las tecnologías relacionadas no son lo mismo que las criptomonedas y que no todas las criptomonedas se comercializan abiertamente ni se pueden utilizar para compras. Por ejemplo, los usuarios del navegador web Brave, que bloquea los anuncios, pueden ganar tokens de atención básica (BAT) al aceptar ver anuncios y luego dárselos a los creadores de contenido, quienes pueden intercambiarlos con Brave por el dinero que pagaron los anunciantes. Es un ecosistema cerrado, con tokens que no tienen valor monetario porque simbolizan el tiempo dedicado a ver anuncios. Es ridículo regular empresas como Brave como bancos o casas de bolsa. ¿Estarán tan reguladas las fichas de casino? ¿O millas de viajero frecuente? ¿O la moneda Inter-Stellar Kredit (ISK) del juego en línea Eve Online?

Está claro que esto no tiene nada que ver con la protección de los consumidores. En cambio, está diseñado para obstaculizar las criptomonedas y los negocios de criptomonedas con una carga regulatoria irrazonable. De hecho, la recopilación de todos estos datos sobre los usuarios de blockchain y los propietarios de criptomonedas podría permitir muchos más delitos y fraudes. El gobierno federal no es inmune a la piratería. Además, el éxito del FBI en la recuperación de criptomonedas robadas o utilizadas para pagos de rescate demuestra que la cadena de bloques no es el eslabón débil del sistema. Un mejor enfoque se centraría en las empresas involucradas en el intercambio de criptomonedas por moneda fiduciaria emitida por el gobierno, o rampas de entrada y salida. Aquí es donde el dinero mal habido entra o desaparece de la cadena de bloques, y también están más claramente involucrados en la transmisión de dinero y los servicios de custodia.

Los empresarios también están involucrados en hacer que DeFi sea menos vulnerable a la actividad delictiva. Las empresas ofrecen software que permite a las empresas de blockchain implementar políticas de Conozca a su cliente y verificar las identidades de los clientes/proveedores sin comprometer la privacidad. Sin embargo, estas soluciones de software siguen siendo costosas, y la factura de Warren aún se excede drásticamente.

El principal efecto del proyecto de ley de Warren podría ser obligar a muchas empresas de criptomonedas a cerrar sus puertas o abandonar los Estados Unidos, lo que daría a los estadounidenses pocas oportunidades legales para participar en la industria. Esto reducirá la competencia en la banca y otros servicios financieros en beneficio de los tradicionales, que, si bien tienen sus propias regulaciones ALD y relacionadas, no enfrentan un escrutinio similar. Además, la empresa que desarrolla el software para su banco local no tiene que cumplir con las normas ALD.

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Aplastar tanto a las criptomonedas también podría resultar en un aumento de la actividad delictiva al alejar a los usuarios y negocios legítimos y a la industria a la clandestinidad, al igual que la prohibición del alcohol en la década de 1920 fortaleció el crimen organizado.

El Grupo de Acción Financiera Internacional, un organismo internacional que supervisa y asesora a los gobiernos sobre la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales, recomendó que todas las criptotransacciones estén sujetas a escrutinio, independientemente de los factores de riesgo. Sin embargo, otros países no están adoptando un enfoque tan draconiano. En la Unión Europea, por ejemplo, las billeteras alojadas deberán enviar información para cada transacción, mientras que las transacciones entre billeteras no alojadas solo necesitarán implementar el cumplimiento de AML para transacciones que involucren 1000 euros o más. El Reino Unido solo requiere reportar si la transacción presenta factores de riesgo.

Los legisladores, incluido Warren, deben recordar que su trabajo es promover el bien público, no llevar a cabo una cruzada contra toda una industria.

Brendan Cochrane es socio de YK Law LLP, donde se enfoca en cuestiones de blockchain y criptomonedas, y profesor adjunto en la Facultad de Derecho de la Universidad de Suffolk que enseña “Blockchain, Cryptocurrency and the Law”. También es el director y fundador de CryptoCompli, una startup enfocada en las necesidades de cumplimiento de las empresas de criptomonedas.

Este artículo es para fines de información general y no pretende ser ni debe tomarse como asesoramiento legal o de inversión. Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son solo del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

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