Blockchain

¿Cuál es la importancia de blockchain en el ecosistema RegTech?

What is the importance of blockchain in the RegTech ecosystem?

Los reguladores financieros y los proveedores de servicios están buscando las mejores y más rentables soluciones para ayudar a los bancos y otras instituciones financieras a cumplir con las reglas y hacer negocios en un entorno regulatorio compatible.

Como blockchain ya está alterando las formas convencionales de hacer negocios, gracias a sus beneficios en términos de mayor transparencia, procedimientos más rápidos, naturaleza descentralizada y, lo que es más importante, rentable.

En esencia, blockchain proporciona las soluciones para los problemas existentes que enfrentan las instituciones financieras en términos de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC). Como las transacciones en el sistema blockchain son inmutables, no se pueden cambiar ni alterar, lo que brinda transparencia con respecto al cumplimiento de AML y KYC.

El control de incorporación de clientes, la debida diligencia mejorada, el control de transacciones, el control de listas negras, el cambio en el estado del cliente potencial son las áreas en las que la tecnología blockchain juega un papel crucial en el manejo de problemas relacionados con AML y KYC.

Los nombres de los clientes se pueden filtrar a través del sistema automatizado de cumplimiento normativo; los datos se pueden verificar en tiempo real y los oficiales de cumplimiento pueden monitorear automáticamente las transacciones. La solución bancaria danesa es un ejemplo de implementación de tecnología regulatoria que tiene como objetivo mejorar los pagos convencionales relacionados con sistemas de tarjetas importantes mediante el uso de datos KYC e información de cumplimiento con la ayuda de la tecnología blockchain.

AML y KYC

Todas las instituciones financieras deben recopilar los datos de los clientes, como identificaciones, datos del empleador, actividades comerciales esperadas antes de hacer negocios con ellos, que son parte de los procedimientos de cumplimiento de KYC y AML.

Tradicionalmente, todos los datos relevantes deben verificarse a través de fuentes independientes y actualizarse regularmente o cuando cambien las actividades comerciales esperadas. Cumplir con todos estos procedimientos manualmente lleva mucho tiempo y es costoso para la empresa. Las aplicaciones de cadena de bloques ya proporcionan software AML en el espacio de las criptomonedas, donde todo KYC se maneja de manera eficiente y rentable.

Del mismo modo, la crisis de gestión de identidad es otro problema para los bancos que debe detenerse y prevenir actividades fraudulentas. Los sistemas KYC actuales con frecuencia dependen de un tercero para autenticar la identidad de un usuario, lo que agrega otra capa de intercambio de datos y riesgo a la transacción.

Esta práctica anticuada puede abordarse con tecnología de cadena de bloques sin confianza, que permite a los usuarios autenticar su identidad de forma segura mientras mantienen el control sobre sus datos. Además, blockchain puede ayudar a verificar la identidad de una persona políticamente expuesta a través de análisis biométricos y análisis de redes sociales.

Monitoreo de transacciones

El segundo servicio importante que ofrecen los proveedores de regtech es monitorear a los clientes’ transacciones en tiempo real.

Las tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial observan algorítmicamente el comportamiento de los clientes mientras realizan transacciones y desarrollan patrones para alertar al equipo de cumplimiento si encuentra actividades sospechosas o señales de alerta. Empresas como Skry y Elliptic están desarrollando este tipo de solución.

Skry ofrece una plataforma de datos que ofrece regtech para instituciones de servicios financieros y permite a las agencias de aplicación de la ley generar inteligencia empresarial y evaluaciones de riesgo en tiempo real a partir de cadenas de bloques y aplicaciones descentralizadas.

Elliptic es una herramienta de análisis de blockchain que ofrece software contra el lavado de dinero para servicios financieros e intercambios de criptomonedas. Además, las fuerzas del orden han utilizado las herramientas forenses de la empresa para rastrear la financiación terrorista de Bitcoin.

Mantenimiento de registros

Almacenar los datos y luego recuperarlos puede ser un desafío para el uso interno, como la auditoría y el uso operativo, pero no protegerlos contra los piratas informáticos también es la principal preocupación de las instituciones financieras.

A pesar de su necesidad, los procesos KYC son ineficientes, involucran procesos manuales que consumen mucho tiempo y mano de obra, la duplicación del trabajo y la posibilidad de error.

Sin embargo, con blockchain, cada vez que ocurre una transacción KYC en una institución participante, la información más actualizada se ingresa en el libro mayor distribuido compartido, lo que permite que diferentes instituciones confíen en los mismos controles e información hasta cierto nivel. A diferencia de un sistema de contabilidad bancaria o financiera, el libro mayor se distribuye a todas las computadoras de la cadena en lugar de estar centralizado.

Una utilidad KYC de blockchain también podría proporcionar a las autoridades un conocimiento más claro de cómo se han incorporado los usuarios y cómo se ha aplicado la información KYC subyacente. Empresas como PeerNova supervisan la calidad de los datos y gestionan las excepciones en fuentes de datos internas y externas para instituciones financieras.



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