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¿Alguna vez vale la pena el riesgo?

¿Alguna vez vale la pena el riesgo?

Se espera que el espacio de las criptomonedas alcance los 1.000 millones de usuarios en 2030. Si bien se sabe que algunos han hecho una fortuna con ellas, otros han arruinado sus finanzas, persiguiendo resultados similares, llegando incluso a obtener crédito para comprar criptomonedas mediante la colocación de activos valiosos. , incluyendo sus casas, como garantía.

Pedir prestado para invertir puede tener sentido bajo condiciones muy específicas, pero usar un préstamo con garantía hipotecaria también es extremadamente riesgoso. Por ejemplo, significa que la casa de un inversionista se ofrece como garantía de un préstamo.

En el pasado, las criptomonedas han brindado resultados espectaculares a los inversores, pero también los han visto pasar por largos períodos de mercado bajista en los que muchos perdieron la esperanza y vendieron con pérdidas, y aquellos que lograron quedarse cosecharon las mayores recompensas. Como diría cualquier analista o asesor financiero, los resultados pasados ​​no son indicativos de resultados futuros.

Cuando Bitcoin (BTC) cotizaba a $57 000, el director ejecutivo de MicroStrategy, Michael Saylor, sugirió que los inversores deberían usar todo su dinero para comprar Bitcoin y “descubrir cómo pedir prestado más dinero para comprar Bitcoin”. En un momento, Saylor sugiere que deberían “ir a hipotecar su casa” para obtener más BTC.

Al momento de escribir este artículo, Bitcoin está cambiando de manos cerca de $23,000, lo que significa que los inversores que siguieron las palabras de Saylor ahora estarían profundamente sumergidos. MicroStrategy obtuvo préstamos de Silvergate Bank y recaudó capital mediante la emisión de deuda para comprar más Bitcoin, hasta el punto de que ahora posee 129 698 BTC.

Si bien los préstamos corporativos difieren de los préstamos personales, es importante comprender lo que puede suceder cuando los inversores piden prestado contra sus activos para comprar más criptomonedas y lo que les espera.

Ser prudente en un entorno de alto riesgo

Hipotecar una casa para comprar criptomonedas ha sido una estrategia empleada por algunos inversores que, si se hace en el momento adecuado, podría generar importantes rendimientos. Sin embargo, podría tener consecuencias desastrosas si se hace en el momento equivocado.

Hablando con Cointelegraph, Stefan Rust, CEO de la plataforma de seguimiento de la inflación Truflation, señaló que es “definitivamente una estrategia de alto riesgo” que es “siempre una alternativa” ya que es una “fuente de capital razonable y barata”. Rust agregó que si la casa que se está hipotecando está pagada y hay “activos residuales disponibles para poder obtener una hipoteca, entonces ¿por qué no aprovechar esa hipoteca para comprar Bitcoin?”.

El CEO hizo referencia a la startup fintech Milo, que ofrece criptohipotecas a 30 años y permite a los usuarios aprovechar sus tenencias de criptomonedas para comprar bienes raíces como una opción, y agregó:

“Personalmente, no haría todo lo posible y ‘maximizaría’ poniendo todas mis ganancias en Bitcoin. Eso es básicamente poner todos los huevos en una canasta. Esta es una asignación de capital de muy alto riesgo”.

Rust agregó que para los inversionistas con una familia que cuidar y facturas que pagar, hipotecar su propiedad “podría no ser la estrategia más recomendable”. Según sus palabras, “generalmente es mejor implementar el sentido común y una gestión de riesgos adecuada”.

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Dion Guillaume, jefe global de relaciones públicas y comunicaciones en el criptoexchange Gate.io, expuso las palabras de Rust y le dijo a Cointelegraph que “la forma más fácil de arruinar es jugar con monedas de mierda e intentar cronometrar el mercado” y les dijo a los inversores que “nunca usen cantidades excesivas”. apalancamiento” y en su lugar “reinar en” su codicia.

Guillaume dijo que los inversores deben evitar caer en la exageración y, si bien “esto puede ser difícil en criptografía, la disciplina es clave”. Al comentar sobre el aprovechamiento de los activos para comprar más BTC, aconsejó precaución en lugar de ir con todo, como sugirió Saylor:

“Necesitamos ser más prudentes con la forma en que usamos nuestro dinero. A pesar de toda su grandeza, las criptomonedas siguen siendo un activo de alto riesgo. ¿Eres un multimillonario con siete casas? En caso afirmativo, probablemente pueda hipotecar uno para comprar BTC. Si no, entonces sé más inteligente”.

Hablando con Cointelegraph, Dennis O’Connell, director de tecnología y gerente de cartera de la empresa de cartera criptográfica Peregrine Digital, señaló que pedir prestado para comprar criptografía es un “caso de libro de texto de lo que nunca debe hacer con sus finanzas”, ya que una “casa es una gran inversión a largo plazo y una de las principales escaleras para hacer crecer la riqueza”.

O’Connell agregó que ha leído “demasiados artículos de familias destruidas o de personas que se han quitado la vida trágicamente al hacer esto mismo”. Agregó que uno nunca debe pedir préstamos o usar apalancamiento para invertir en Bitcoin si no puede permitirse perder.

Se sabe que los mercados de criptomonedas son extremadamente volátiles y están llenos de altibajos significativos, donde los principales activos pueden casi duplicarse en un mes y los mercados bajistas pueden hacer que BTC pierda más del 80% de su valor.

Esperar lo inesperado

Debido a la volatilidad inherente del espacio de las criptomonedas, O’Connell señaló que los inversores deben tener en cuenta que Bitcoin se ve afectado por la política monetaria de la misma manera que otros activos y “ha demostrado no ser una cobertura contra la inflación”, mientras que está altamente correlacionado con otros riesgos. activos.

El administrador de cartera sugirió que los inversores deben esperar lo inesperado, especialmente cuando usan apalancamiento:

“Deberían esperar lo inesperado. Los ciclos de mercado en criptografía son altamente volátiles. Dependiendo de sus regulaciones locales, pueden intentar comprar algo de protección mediante la cobertura de futuros perpetuos (aún no legales en los Estados Unidos) para cubrir su riesgo”.

Según sus palabras, la volatilidad de los activos de riesgo que se observa en medio del aumento de las tasas de interés hace que sea difícil “justificar el préstamo contra cualquier activo tradicional o criptográfico y entrar en Bitcoin”. Al abordar las sugerencias de que los inversores podrían pedir prestado para comprar criptomonedas, O’Connell dijo que deben ser “muy escépticos y siempre cuestionar la motivación de la fuente” que les dice que pidan prestado.

Agregó que se sabe que el espacio de las criptomonedas está lleno de estafadores y está fuertemente influenciado por el sentimiento de los inversores y, como tal, se debe tener precaución.

Thomas Perfumo, jefe de operaciones comerciales y estrategia en el intercambio de criptomonedas Kraken, le dijo a Cointelegraph que existen recursos educativos que “todos deberían leer” antes de usar el apalancamiento para comprar cualquier criptomoneda.

Perfumo señaló que el apalancamiento es generalmente una herramienta que se utiliza para maximizar los rendimientos del capital y, en algunos casos, aprovecharlo de manera eficiente desde el punto de vista fiscal y, al mismo tiempo, aumentar el perfil de riesgo de las transacciones en las que se utiliza. Esto significa que es “importante para cualquiera que busque emplear el apalancamiento para comprender su tolerancia al riesgo y administrar su riesgo de manera efectiva”.

Con cualquier activo de riesgo, dijo Perfumo, los inversores nunca deben invertir más de lo que están dispuestos a perder, y concluyó:

“Al tomar decisiones financieras importantes, es importante que todos consideren su tolerancia personal al riesgo y sus objetivos financieros. A menudo recomendamos que las personas consulten con asesores para determinar las estrategias de inversión más adecuadas”.

Es probable que estas importantes decisiones financieras también incluyan la composición de las carteras criptográficas potenciales de los inversores y su papel en su cartera de inversión general. Para los inversores que invierten más de lo que pueden permitirse perder, la exposición a las criptomonedas puede parecer una pesadilla.

Reaccionar a posiciones apalancadas que salió mal

Guillaume declaró que los inversores que tienen una posición apalancada en el espacio de las criptomonedas deben considerar cuánto tiempo más pueden permitirse mantenerlas, dado que, con el tiempo suficiente, pueden seguir aferrándose a ellas y esperar que sus “fortunas cambien”.

Guillaume dijo que los comerciantes apalancados deberían usar un mercado alcista para convertir las criptomonedas en efectivo cuando alcanzan el punto de equilibrio para poder pagar sus deudas y prometerse a sí mismos que nunca volverán a hipotecar su casa por criptomonedas “nunca más”.

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O’Connell dijo que los inversores bajo el agua en una posición apalancada deberían “buscar inmediatamente el consejo de un planificador financiero autorizado y un experto para estructurar un plan”. La salud mental, agregó, no debe dejarse de lado:

“También deben cuidar su salud mental y buscar ayuda de terapeutas o profesionales de la salud mental con licencia. Deben saber que hay apoyo profesional tanto financiero como mental”.

Al final del día, los inversores deben reconocer que las criptomonedas son activos de riesgo basados ​​en innovaciones tecnológicas. Las cosas pueden cambiar de la noche a la mañana, como dejó claro el colapso del ecosistema Terra y el posterior contagio a otras empresas.

Para mantenerse seguros, los inversores deben gestionar adecuadamente su riesgo, lo que puede significar que sus carteras serán “aburridas” durante bastante tiempo. Sin embargo, este “tiempo de inactividad” puede darles el descanso que necesitan para sanar mentalmente y mejorar su perspectiva.



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