Aminhossein “Amin” Rad dirige una mesa de negociación extrabursátil en Dubái, Emiratos Árabes Unidos. Buscando un negocio después de abandonar la universidad, comenzó a presentarse como corredor de Bitcoin en 2016. Comenzando con su primer acuerdo después de cinco meses de navegar entre estafadores y estafadores, Rad fundó Crypto Desk, un intercambio de empresa a empresa que ahora opera millones de dólares en transacciones privadas de criptomonedas entre sus 2500 clientes todos los días.
Pero, ¿por qué la gente usa los escritorios OTC cuando los intercambios centralizados ofrecen tarifas más bajas y qué peligros conlleva el negocio? Rad derrama los frijoles sobre un sector del mundo criptográfico que pasa desapercibido para la mayoría de los comerciantes minoristas.
El diablo está en el trato-colas
La industria de los activos criptográficos tiene su parte de comportamiento poco ético desenfrenado que se ve alentado por el anonimato y la falta de regulación o cumplimiento. Habiéndose encontrado con todo tipo de estafas a lo largo de sus años en la industria, Rad diferencia entre lo que él llama estafas blandas y estafas duras. Los primeros son cosas como tirones de alfombra indirectos e impersonales, mientras que los segundos son más directos y específicos.
Él dice que la mayoría de los compradores ven “las monedas de mierda y las memecoins como una broma o un juego”, y relativamente pocos experimentan mucho trauma emocional cuando el juego termina y los precios caen en picada. Sin embargo, ser estafado está lejos de ser una broma cuando un inversionista serio busca invertir una parte de su riqueza ganada con tanto esfuerzo en el mercado criptográfico o cobrar para comprar bienes raíces.
“Los efectos psicológicos de las estafas duras se deterioran mucho más” en parte porque son directos, juegan con la confianza de la marca en lugar de la codicia, y el dinero no siempre es una cantidad que la víctima puede permitirse perder. Rad continúa explicando las estafas comunes.
estafa de terceros
Una estafa de terceros involucra a un ciberdelincuente que encuentra un comprador y un vendedor, se presenta como corredor y ofrece un trato atractivo para ambos. Rad explica que después de generar confianza y “jugar mentalmente”, el estafador convencerá tanto al comprador como al vendedor para que se reúnan en persona para el intercambio, y quizás el comprador llegue a la oficina del vendedor con dinero en efectivo.
Entre estas partes que realizan transacciones habrá un corredor o, al menos más comúnmente, lo que parece ser una cadena de corredores. El comprador compartirá su dirección con el corredor, quien en su lugar enviará su propia dirección al vendedor. Luego, el vendedor “transfiere las monedas a la dirección sin pensarlo dos veces porque el efectivo está justo frente a él y las monedas llegarán a la billetera del ciberdelincuente”, explica Rad. Con una maleta de dinero sobre la mesa, se producirá el caos ya que el BTC no llega.
“Enormes volúmenes de dinero pueden desaparecer en un segundo, incluso los profesionales que son estafados una vez a veces pueden distraerse y perder el enfoque, solo para volver a ser víctimas”.
Estafa de criptomonedas falsas
Una estafa de moneda criptográfica falsa implica que el estafador envíe una criptomoneda diferente, generalmente sin valor, al comprador que la confunde con la real. Esto podría ser tan simple como enviar Bitcoin Cash o Ethereum Classic en lugar de BTC o ETH. A menudo, implica la creación de un token completamente nuevo que parece real cuando llega a la billetera MetaMask del comprador. Esto se hace fácilmente porque “Ethereum es una plataforma abierta y cualquiera puede crear cualquier moneda que desee, como USDTx en lugar de USDT”, enfatiza Rad. Para estar seguro, uno debe verificar el contrato inteligente: no confíe, verifique.
Se ha visto una variante de esto en el mercado de NFT OpenSea, donde los compradores pueden ofertar en Ether o monedas estables USDC o Dai, las cuales valen $ 1 cada una. Como el símbolo de Dai puede confundirse con el de Ether, un usuario inexperto o cansado podría aceptar una oferta de 79 Dai en su NFT de 80 ETH, solo para darse cuenta demasiado tarde de que ha perdido un cuarto de millón de dólares. Si bien se puede argumentar si tal transacción es una estafa en el sentido legal, ya que no hay tergiversación directa, quienes hacen tales ofertas de mala fe seguramente están en bancarrota en términos de moralidad.
Estafa de retirada de transferencia
Una estafa de retiro de transferencia funciona a través de devoluciones de cargo, donde un comprador deshonesto de una criptomoneda envía fondos al vendedor, recibe la criptomoneda y luego presenta una queja fraudulenta con su banco o proveedor de pago, alegando que él mismo ha sido víctima de un estafa.
“Algunos bancos devuelven el dinero inmediatamente”, dice Rad. “Este es en realidad uno de los tipos de estafa más difíciles de seguir” porque es probable que ni los bancos ni la policía entiendan mucho sobre las criptomonedas.
“Digamos que este caso va a los tribunales: terminará teniendo que pagarle al gobierno para que contrate a un especialista para asegurarse de que transfirió criptomonedas a ese tipo. Es muy difícil a menos que tengas abogados poderosos y estés dispuesto a gastar mucho dinero”, describe Rad.
Estafa de importación de billetera
Una estafa de importación de billetera ocurre cuando un vendedor de criptomonedas dice que no puede enviar directamente a la billetera del comprador a través de una dirección pública, pero insiste en que el Bitcoin debe importarse. “Importan una dirección de solo reloj a su billetera”, dice Rad, refiriéndose a una configuración que permite que la billetera refleje una dirección que no controla.
“Si no tienes experiencia, abres tu billetera y piensas, ‘Ooh, tengo 100 Bitcoins aquí en mi billetera’, y entregas el efectivo, pero más tarde, cuando intentas vender Bitcoins, entiendes que las monedas no son transferibles.”
Para llevar a cabo esta estafa con éxito, el estafador generalmente debe saber qué billetera de Bitcoin está usando el comprador involuntario. “Nunca debes decirle a nadie qué billetera estás usando. No es asunto de ellos. Si la criptomoneda se envía correctamente, se recibirá correctamente”, advierte Rad, usando la analogía de que no es necesario saber si alguien está usando un iPhone o Nokia para llamarlo.
Por supuesto, nunca debe permitir que nadie vea sus frases semilla o claves privadas ni entregarles su billetera por ningún motivo, agrega.
Además de evitar estafas, Rad recomienda que cualquier persona que realice transacciones OTC debe tener cuidado de obtener y verificar la identidad de la otra parte y, independientemente de las regulaciones, firmar un acuerdo que establezca que han intercambiado criptomonedas y dinero fiduciario entre ellos.
El funcionamiento de un mostrador OTC
Rad, que ahora tiene veintitantos años, nació en una familia de Oriente Medio y creció en Dubái, Emiratos Árabes Unidos. En 2012, se inscribió en un programa de ingeniería eléctrica en la Universidad Americana de Sharjah, justo al norte de Dubái. Después de estudiar en Sharjah durante tres años, no estaba del todo satisfecho con sus perspectivas y soñaba con mudarse a Estados Unidos y recibir aceptaciones para continuar sus estudios de ingeniería eléctrica tanto en Stanford como en la Universidad de Texas en Austin. A pesar de lo que parecía ser una oportunidad sólida, Rad sintió un llamado más profundo para iniciar un negocio en los Emiratos Árabes Unidos y decidió no mudarse a los Estados Unidos. Decidió abandonar los estudios porque no veía futuro en la ingeniería.
“Quería entrar en el negocio de la tecnología, pero no sabía por dónde empezar”, recuerda Rad. Fue entonces cuando escuchó que se hablaba de Bitcoin y blockchain en sus círculos de amigos. “Sentí curiosidad, así que aprendí de forma independiente sobre esta tecnología: blockchain y descentralización”, explica.
“No había ningún ejemplo en esta región que pudiera seguir: todos los empresarios de blockchain estaban en China y EE. UU. No había nadie aquí que estuviera haciendo emprendimiento blockchain”.
Pronto encontró una oportunidad: se podía ganar dinero negociando acuerdos de Bitcoin. Rad comenzó a buscar contactos que estuvieran interesados en comprar o vender criptomonedas y conectarlos. “Muchos de ellos no eran serios, y muchos de ellos eran estafadores”, recuerda, y agrega que filtrar a los comerciantes serios de los que pierden el tiempo fue una pérdida de tiempo. Al presentarse como corredor y hacer negocios de boca en boca, también utilizó plataformas en línea como LocalBitcoins para encontrar negocios. A menudo, pasaba las tarifas de referencia a aquellos que presentaban nuevos clientes.
“Pasaron cinco meses hasta que hice mi primer trato. Durante cinco meses, seguí encontrándome con personas no serias y estafadores, muchos estafadores”.
Rad explica que los márgenes en las transacciones OTC eran más altos en los primeros días, con un 2% a 3% común en 2016 y 2017. “Ahora, hay más competidores en el mercado”, y las tasas han bajado, mientras que el volumen ha aumentado. . Los porcentajes exactos cambian constantemente de acuerdo con la demanda del mercado, pero “el número dorado es medio por ciento” para transacciones de gran volumen, mientras que los comerciantes minoristas de menor volumen pueden esperar pagar el doble o el triple. Si bien describe las transacciones de $ 1 millón y $ 2 millones como comunes, “cualquier cosa superior a $ 1 millón se considera de gran volumen”, dice Rad.
El negocio era informal al principio, y a Rad se le ocurrió el nombre Crypto Desk en 2018. La empresa recibió una licencia de comercio de criptomonedas a principios de 2021, lo que, según él, hace que el negocio sea más fácil y seguro “porque podemos trabajar en un espacio regulado en lugar de un uno gris.
Más que los márgenes han cambiado desde los primeros días. “En este momento, la mayoría de las ofertas en el mercado OTC están en USDT”, afirma Amin, lo cual es una desviación del pasado cuando la mayoría de la gente buscaba comprar o vender cantidades específicas de Bitcoin. USDT es fácil de cambiar a cualquier criptomoneda en intercambios centralizados y descentralizados o de vuelta a fiat. Si bien USDC y Dai parecen tener una mayor consideración en los círculos de DeFi y NFT, “la mayoría de las personas que usan USDT no están tan familiarizadas con blockchain y tienen miedo de cambiar a otra moneda estable”, admite Rad. USDT fue la primera moneda estable, después de todo.
Dado que Crypto Desk solo opera con dirhams de los EAU, cuyo tipo de cambio se ha fijado en 3,6725 dirhams por dólar estadounidense desde 1997, el intercambio de monedas estables en USD y AED es un proceso relativamente sencillo con poco riesgo de cambio.
“Mi facturación diaria es de $4 millones a $5 millones, pero eso proviene de varias transacciones diferentes”, aclara Rad, y agrega que todos sus clientes tienen su sede en los Emiratos Árabes Unidos. Explica que existe un equilibrio natural en el negocio, ya que los locales de los EAU tienden a ser compradores que buscan asignar dinero a la criptoesfera, mientras que los del extranjero buscan vender criptomonedas con mayor frecuencia “para comprar bienes raíces, automóviles y pagar sus gastos de manutención en los Emiratos Árabes Unidos”, explica Rad.
“En mi opinión, los EAU serán el centro de blockchain en el mundo”.
En el futuro, Rad prevé que su modelo localizado prospere en todo el mundo. Aunque el mercado ahora está controlado en gran medida por grandes jugadores, Rad cree que “los intercambios locales tienen un mejor conocimiento de las necesidades y regulaciones del mercado local”.
Entonces, ¿qué pasa con el comprador mítico que busca USD 100 millones en criptomonedas?
“Ellos existen. Puedo facilitar hasta 30 millones de dólares por día, pero no los encuentro”, dice, y agrega que entre 4 y 6 millones de dólares es el máximo que recibe regularmente de un solo cliente. Cuando llega un pedido grande, le corresponde a Rad averiguar si el trato es real, un proceso que, según él, toma solo dos o tres minutos.
“Cuando los veo, entiendo: ¿son una persona de $ 100 millones o no?” Rad dice con marcada confianza. Para él, la conversación es un mejor marcador de seriedad que la apariencia. “La mayoría de los estafadores tienen artículos de marca y la gente más seria trata de mantener un perfil bajo”, concluye.